गोल्ड लोन Vs पर्सनल लोन: कर्ज लेना है तो पहले समझें दोनों के फायदे और नुकसान

आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर आमतौर पर 9: प्रतिशत से 24 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच होती है। ऋणदाता द्वारा ऋण आवेदक के जोखिम मूल्यांकन, ऋण अवधि, ऋण राशि और चुने गए पुनर्भुगतान विकल्प के आधार पर, and Gold Loan ब्याज दर व्यापक रूप से 7.00 प्रतिशत- 29 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच हो सकती है।

कुछ उधारदाताओं द्वारा उच्च ऋण राशि के लिए ब्याज दरें बहुत अधिक ली जाती हैं। गोल्ड लोन की ब्याज दर आमतौर पर खराब क्रेडिट प्रोफाइल वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन से कम होती है। अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वालों के लिए इन दोनों लोन की ब्याज दर में ज्यादा अंतर नहीं हो सकता है।

ऋण राशि मुख्य रूप से संपार्श्विक के रूप में जमा किए गए सोने के मूल्यांकन और Gold loan  के मामले में ऋणदाता के ऋण-से-मूल्य (loan to value ratio ) अनुपात पर निर्भर करती है। ऋणदाता के आधार पर, चुने गए पुनर्भुगतान विकल्प, गोल्ड लोन का loan to value ratio अनुपात भिन्न हो सकता है। आरबीआई ने गोल्ड लोन Loan to value ratio   पर 75% फीसदी की रेगुलेटरी कैप लगाई है।

संवितरण समय: (Delivery Time)

उधारकर्ताओं  को व्यक्तिगत ऋण आवेदन जमा करते समय अपने ITR form  / Pay Slip  और अन्य दस्तावेज जमा करने होते हैं। Personal loan  के वितरण में 2-7 दिनों तक का समय लग सकता है क्योंकि इन Documents  के Verification  में कुछ समय लगता है।

गोल्ड लोन सभी लोन विकल्पों में से सबसे तेज़ disbursement है,  जो आमतौर पर लोन आवेदन जमा करने के कुछ घंटों के भीतर वितरित किया जाता है।

चुकौती अवधि: repayment period

 कुछ ऋणदाता ( some lenders) अधिकतम 7 वर्ष तक की अवधि की पेशकश करते हैं, जबकि Personal loan  की अवधि आम तौर पर 1 से 5 वर्ष तक होती है। अधिकांश उधारदाताओं के लिए, गोल्ड लोन की चुकौती अवधि आम तौर पर छोटी होती है, जिसकी अधिकतम अवधि केवल 3 वर्ष तक होती है। कुछ उधारदाताओं द्वारा लगभग 4-5 वर्षों की थोड़ी अधिक अवधि की पेशकश की जाती है।

खराब क्रेडिट प्रोफाइल: Bad Credit Score :

 ऋणदाता  (Leander )Personal loan  की असुरक्षित प्रकृति के कारण सतर्क रुख अपनाने के लिए प्रेरित करते हैं। पर्सनल लोन को मंज़ूरी देने के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल, एंप्लॉयर प्रोफाइल आदि को मुख्य रूप से शामिल किया जाता है। क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर, कुछ उधारदाताओं ने व्यक्तिगत ऋण आवेदकों के लिए ब्याज दर निर्धारित करना भी शुरू कर दिया है। Backed by adequate collateral, gold loans are fully secured loans.  गोल्ड लोन पूरी तरह से सुरक्षित ऋण हैं। उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में, यह ऋणदाताओं को गिरवी,खराब क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट प्रोफाइल वाले लोगों को गोल्ड लोन स्वीकृत करते समय, ऋणदाता कम कठोर ऋण देने का तरीका अपनाते हैं।

प्रसंस्करण शुल्क:  Processing Fee:

गोल्ड लोन के मामले में, शुल्क आमतौर पर ऋण राशि के 2% प्रतिशत तक जाते हैं, कुछ ऋणदाता फ्लैट शुल्क 10 रुपये से शुरू करते हैं। व्यक्तिगत ऋणों का Processing Fee आमतौर पर ऋण राशि का लगभग 1%  प्रतिशत -3 % प्रतिशत होता है।

कैसे मिलता है गोल्ड लोन

गोल्ड लोन लेने वाले आवेदक को अपने गोल्ड के साथ ब्रांच जाना होता है।
बैंक में ही सोने का वैल्यूएशन कर सोने की मौजूदा कीमत के आधार पर आभूषण की कीमत तय की जाती है, जिसके आधार पर लोन की रकम तय होती है।
ग्राहक को अपनी पहचान से जुड़े दस्तावेज दाखिल करने पड़ते हैं। फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के बाद ग्राहक के सामने सोने को सील कर जमा कर लिया जाता है। वहीं कर्ज की रकम जारी कर दी जाती है।

दस्तावेज

गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए आपके पास केवल पहचान और एड्रेस प्रूफ होना चाहिए। इनमें पैन/पासपोर्ट/आधार/ ड्राइविंग लाइसेंस या कोई अन्य पहचान पत्र दे सकते हैं। एड्रेस प्रूफ के लिए आपके पास आधार कार्ड/बिजली का बिल/ टेलीफोन बिल/ पानी का बिल/राशन कार्ड में से कोई भी एक दस्तावेज चाहिए। लेकिन पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए आपको पहचान और एड्रेस प्रूफ दस्तावेजों के साथ इनकम प्रूफ जमा करना होता है।

निष्कर्ष

गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन की तुलना में, यदि आपको ऋण वितरण में थोड़ी देरी से कोई आपत्ति नहीं है और लंबी ब्याज दर के साथ लंबी चुकौती अवधि पसंद करते हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण Personal loan  प्राप्त करें। दूसरी ओर, यदि आपके पास collateral  के लिए सोने की संपत्ति है और उस दिन ऋण की आवश्यकता है, भले ही आपको एक छोटी चुकौती अवधि मिल जाए, तो स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन करें।

हालांकि, इन ऋणों के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि खराब क्रेडिट प्रोफाइल उधारकर्ता के खाते के खिलाफ एक दुर्गम हड़ताल नहीं है।